여행을 준비하거나 해외 결제가 필요할 때, 우리는 항상 환전을 고민하게 됩니다. 그런데 여러분, 환전도 조금만 신경 써서 하시면 더욱 경제적으로 할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 오늘은 그래서 저와 함께 시중은행별 환전 수수료 비교와 우대율은 한눈에 볼 수 있는 방법을 공유해드리려고 합니다. 더 이상 손해 보지 마시고, 함께 알아봐요!
환전의 기초 : 시중은행 환전 수수료 이해하기
해외여행이나 유학 등을 계획할 때 꼭 알아두어야 할 것 중 하나가 환전입니다. 환전 시 가장 먼저 고려해야 할 것은 시중은행의 환전 수수료입니다. 환전 수수료는 은행이 외화를 구입하거나 판매할 때 발생하는 비용으로, 고객이 외화를 환전할 때 부과됩니다.
일반적으로 환전 수수료는 매매기준율(賣買基準率)과 현찰 매도율(賣渡率) 또는 매입률(買入率)의 차이로 계산됩니다. 매매기준율은 은행이 외화를 거래할 때 기준이 되는 환율이며, 현찰 매도율은 고객이 은행에서 외화를 살 때 적용되는 환율이고, 현찰 매입률은 고객이 은행에서 외화를 팔 때 적용되는 환율입니다. 즉, 환전 수수료는 은행이 매매기준율과 현찰 매도율 또는 매입률의 차이만큼 부과하는 것입니다.
예시]
-. 달러의 매매기준율이 1,350원이고, 현찰 매도율이 1,370원이라면, 환전 수수료는 1,370원 -1,350원 = 20원이 됩니다. 마찬가지로, 현찰 매입률이 1,340원이라면, 환천 수수료는 1,350원 - 1,340원 = 10원이 됩니다.
이때, 환전 수수료율은 환전 금액에 따라 다르며, 은행마다 차이가 있을 수 있습니다.
환전 수수료 비교 : 주요 은행별 분석
이제 대표적인 시중은행들의 환전 수수료를 비교해 보겠습니다. 2024년 2월 기준으로 주요 은행들의 환전 수수료율은 대체로 비슷하며, 대부분 달러, 엔화, 유로화 등 주요 통화에 대해서는 환전 수수료율이 1.75% 정도입니다. 하지만 은행마다 환전 수수료 우대율이 다르기 때문에 실제 환전 수수료는 차이가 있을 수 있습니다.
먼저, KB국민은행은 환전 수수료 우대율이 높은 편입니다. KB스타클럽 회원, 리브(Liiv) 앱 이용 고객, KB국민은행 영업점 우수고객 등에게는 최대 90%의 환전 수수료 우대율이 적용됩니다. 또 비대면 채널을 통한 환전 시에도 최대 90%까지 환전 수수료 우대 혜택을 제공합니다.
신한은행 역시 환전 수수료 우대율이 높습니다. 신한은행 계좌 보유 고객, 신한카드 이용 고객, 신한은행 환전·송금 실적 우수고객 등에게는 최대 90%의 환전 수수료 우대율이 적용됩니다. 또 신한쏠(SOL Bank) 앱을 이용하면 누구나 환전 수수료 우대율 50%를 적용받을 수 있습니다.
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우리은행은 비대면 채널을 통한 환전 시 환전 수수료 우대율이 높습니다. 우리 원뱅크(ONE Bank) 앱을 이용하면 주요 통화에 대해 최대 90%의 환전 수수료 우대율이 적용되며, 기타 통화에 대해서도 최대 50%의 환전 수수료 우대율이 적용됩니다. 또 우리은행 영업점에서는 일정 금액 이상 환전 시 무료 여행자보험 가입 혜택도 제공합니다.
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우대율 적용 조건 : 더 나은 환율을 위한 전략
시중 은행에서 환전 시 가장 주 용한 것은 환전 수수료 우대율입니다. 각 은행마다 우대율 적용 조건이 다르기 때문에, 환전 전에 반드시 확인해야 합니다.
tip
- 주거래 은행을 이용함 : 자사 고객에게 높은 환전 수수료 우대율을 제공합니다.
- 이벤트 & 프로모션 : 은행사별로 시즌마다 이벤트 및 프로모션으로 우대 환율을 적용합니다.
- 온라인 앱 이용함 : 은행사별 창구 이용으로 환전하는 것보다 온라인 앱을 다운로드하면 우대 환율 적용합니다.
단, 온라인 환전 시에는 환전 금액과 수령 지점 등을 미리 확인해야 하며, 환전 신청 후에는 지정된 수령일에 은행 영업점을 방문하여 환전 금액을 수령해야 합니다.
온라인 환전 서비스 : 은행 방문 없이 환전하기
온라인 환전 서비스란 인터넷이나 모바일 앱을 통해 환전을 신청하고, 원하는 지점에서 환전 금액을 수령하는 서비스입니다. 은행 방문 없이 편리하게 환전을 할 수 있어 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
장점은 무엇보다도 편리하다는 점입니다. 은행 영업시간에 구애받지 않고 엔제든지 환전을 신청할 수 있으며, 은행 방문 없이 원하는 지점에서 환전 금액을 수령할 수 있습니다. 또, 일반적으로 은행 창구에서 직접 환전하는 것보다 환전 수수료 우대율이 높습니다.
은행마다 다르지만, 보통 50% 이상의 환전 수수료 우대율을 제공합니다. 더불어 24시간 환전이 가능하며, 환전 신청 후 30분 이내에 환전 금액을 수령할 수 있는 서비스도 제공되고 있습니다.
해외여행 시 많이 이용하는 은행
| 은행 | 내용 |
| 국민은행 (kb 국민은행) | - 다양한 해외지점과 제휴 은해잉 있어 편리한 환전 및 현금 인출 가능 - 인터넷 / 모바일 뱅킹을 통한 환전 시 높은 할인율 제공 |
| 신한은행 | - 글로벌 네트워크와 제휴 은행이 많아 해외에서도 편리한 금융 서비스 제공 - 다양한 환전 할인 혜택 |
| 우리은행 | - 해외 지점 및 제휴 은행을 통해 편리한 환전 및 현금 인출 가능 - 인터넷 / 모방일 뱅킹을 통한 환전 시 높은 할인율 제공 |
| 하나은행 | - 글로벌 네트워크와 제휴 은행이 많아 해외에서도 편리한 금융 서비스 제공 - 다양한 환전 할인 혜택 |
| 농협은행 | - 해외 지점은 적지만, 제휴 은행을 통해 편리한 환전 및 현금 인출 가능 - 인터넷 / 모바일 뱅킹을 통한 환전 시 높은 할인율 제공 |
여행자를 위한 팁 : 해외 사용 수수료 절약하기
해외여행 시 카드를 사용할 때는 해외 사용 수수료를 고려해야 합니다. 해외 사용 수수료는 카드 회사가 해외 결제 금액에 대해 부과하는 수수료로, 결제 금액의 약 1~3% 정도입니다.
이는 적지 않은 금액이므로, 절약할 수 있는 방법을 찾는 것이 좋습니다. 가장 좋은 방법은 해외 결제 시 현지 통화로 결제하는 것입니다. 원화로 결제하면 원화 결제 수수료가 추가로 부과되기 때문입니다.
두 번째로는 국제 브랜드 수수료가 저렴한 카드를 선택하는 것입니다. 대표적인 국제 브랜드로는 비자(VISA), 마스터카드(Mastercard), 아멕스(AMEX) 등이 있으며, 이들 브랜드마다 수수료가 다릅니다. 마지막으로는 신용카드보다는 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다. 체크카드는 신용카드보다 수수료가 저렴하며, 예산 관리에도 도움이 됩니다.
어떤 크레딧 카드가 환전 수수료 없을까?
| 크레딧 카드 | 내 용 |
| Chase Sapphir Preferred Card | -. 혜택 : 여행 및 식사 관련 보너스 포인트 제공 -. 연회비 : $95 -. 특징 : Chase Sapphir Preferred Card 를 통해 여행예약시 포인트 가치가 25% 증가 |
| Capital One Venture Rewards Credit Card |
-. 혜택 : 모든 구매에 대해 2x 마일리지 적립 -. 연회비 : $95 -. 마일리지를 여행 경비로 사용 가능하며, 다양한 항공사와 호텔 파트너로 전환 가능 |
| Discover it Miles | -. 혜택 : 모든 구매에 대해 1.5x 마일리지 적립 -. 연회비 : 없음 -. 특징 : 첫 해에 적립된 마일리지를 두 배로 적립해주는 혜택 |
| The Platinum Card form American Express |
-. 혜택 : 다양한 공항 라운지 이용, 여행 크레딧 제공 -. 연회비 : $695 -. 특징 : Amex Membership Rewards 포인트를 다양한 항공사 및 호텔 파트너로 전환가능 |
| Bank of America Travel Rewards Credit Card |
-. 혜택 : 모든 구매에 대해 1.5x 포인트 적립 -. 연회비 : 없음 -. 특징 : 여행 경비로 포인트 사용 가능, 해외 거래 수수료 없음. |
국내 은행별 환전 수수료 비교
| 은 행 | 현찰 살 때 | 현찰 팔 때 | 송금 보낼 때 | 송금 찾을 때 |
| 국민은행 (KB국민은행) | 1.75% | 1.75% | 0.98% | 0.98% |
| 신한은행 | 1.75% | 1.75% | 0.98% | 0.98% |
| 우리은행 | 1.75% | 1.75% | 0.98% | 0.98% |
| 하나은행 | 1.75% | 1.75% | 0.98% | 0.98% |
| 농협은행 | 1.75% | 1.75% | 0.98% | 0.98% |
| KDB산업은행 | 1.50% | 1.50% | 0.98% | 0.98% |
| 토스뱅크 | 0% | 0% | 0% | 0% |
맺음말....
지금까지 시중은행 별 환전 수수료와 우대율을 비교하고, 환전 수수료를 절약할 수 있는 소소한 팁들을 살펴보았습니다. 환전하기 전에 은행 별 조건을 꼼꼼히 비교해 보시고, 자신에게 가장 유리한 은행과 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 추가로 은행 홈페이지나 고객센터를 통해 최신 정보를 확이하는 것도 잊지 마세요.
이러한 작은 노력이 여러분의 여행 경비를 절약하는데 도움이 될 것입니다.
해외여행이나 출장 등으로 환전할 일이 있다면, 오늘 알려드린 정보를 참고하셨어 가장 유리한 조건으로 환전하시기 바랍니다.